3 exemples de Fintech qui changent l'investissement en bourse

Les marchés financiers aux États-Unis sont les premiers du monde, notamment avec les places boursières NYSE et NASDAQ. En 2016, les secteurs de la finance et de l’assurance représentaient 7,3% du produit intérieur brut américain.

Ces secteurs employaient 6,2 millions de personnes en 2016. En 2015, au moins 130 des 500 sociétés du classement Global Fortune ont choisi d'implanter leur siège social aux États-Unis pour tirer parti de l’attrait du pays et des services financiers créatifs, concurrentiels et complets. Le secteur met à disposition le plus grand éventail d'instruments financiers et de produits permettant aux consommateurs de gérer les risques, de créer de la richesse et de répondre à leurs besoins financiers. L’autre facteur contribuant au succès du secteur financier est le fait que de nombreux petits épargnants investissent eux-mêmes en direct sur les marchés boursiers. Afin de démocratiser davantage l’investissement direct, de nombreuses start-up Fintech émergent avec pour concept l’aide aux particuliers à épargner sans passer par une banque et à investir dans les entreprises et/ou les crypto-monnaies.

 

Investir simplement pour constituer sa retraite

Le système de retraite américain est, comme on le sait, très différent du système français. Une grande partie des ménages doit en effet constituer la majeure partie de leur retraite eux-mêmes. Les Américains doivent ainsi disposer d’un large choix d’outils afin d’épargner pour leur retraite en passant par des établissements financiers, des services proposés par leurs employeurs, et maintenant grâce à des start-up. L’un des exemples les plus intéressants est Acorns.

 

 

Acorns propose d’investir en collectant pour ses clients la différence entre le prix d’un produit acheté avec leur carte bancaire et le montant supérieur. A titre d’illustration, pour un achat de 4,53$, les 47 centimes nécessaires pour atteindre la barre des 5$ sont automatiquement collectés et investis pour le compte de l’utilisateur. Depuis l’application mobile, le client peut aussi paramétrer son investissement : il peut choisir un versement récurrent mensuel et/ou l’ajout de fonds à sa convenance. Afin de répondre entièrement aux besoins, Acorns propose un questionnaire dans le formulaire d’inscription afin de connaître le type d'investisseur auquel l’utilisateur correspond et le niveau de risque qu’il est prêt à prendre. La start-up affecte alors un score et le portefeuille est créé en fonction du profil de l’investisseur.

 

 

L'avantage certain de cette solution est la facilité du service. Le client investit sans effort et peut facilement fixer des objectifs.  

 

  Et pour aller plus loin, la Fintech propose maintenant sa propre carte de paiement facilitant encore plus les transferts vers son fond de retraite. La carte permet de bénéficier d’avantages grâce aux partenariats créés avec différents sites e-commerce comme Amazon. Au lieu d’offrir des réductions, ces sites investissent une part du montant de l’achat sur le compte Acorns des clients.  

L’avis du Lab SQLI NY Les Etats-Unis aiment encourager la prise en charge par les particuliers de leur retraite. Acorns est donc un outil intéressant pour les entrepreneurs et les particuliers qui veulent vraiment prendre leur retraite en mains tout en gardant un œil sur les sociétés dans lesquelles leur fonds de retraite investit. L’application mobile est simple d’utilisation et efficace ; s’enrichit avec l'arrivée de la carte bancaire Acorns.  

 

Investir en bourse

Pour les Américains qui souhaitent investir en bourse pour leur compte, il fallait auparavant passer par une banque ou ouvrir un compte dans un établissement financier. Ils pouvaient alors investir personnellement dans les sociétés de leur choix. La start-up Robinhood a décidé de changer les règles. Fondée en 2015, basée à New York et maintenant valorisée à 5 milliards de dollars, la société cherche à révolutionner le secteur en proposant une offre pour les investisseurs privés, sans frais dans l’offre de base. Investir devient simple comme un clic.

L’application n’est accessible qu’aux résidents légaux sur le territoire des Etats-Unis et pour s’y inscrire, un processus de vérification strict, reposant sur le numéro de sécurité sociale, permet d’avoir accès au service et de déposer des fonds depuis un compte bancaire (50$ suffisent pour commencer à investir). On peut ensuite choisir simplement les entreprises dans lesquelles investir. Robinhood offre dans son application ou sur son site, toutes les informations de base sur le volume de transactions, les dernières valeurs ainsi que des articles sur le portefeuille d’actions afin d’investir intelligemment.

 

Robinhood compte à présent plus de 4 millions de comptes autorisés. Son business model est simple : l’abonnement à Robinhood Gold. En fonction de la taille du compte, Robinhood propose à ses clients de payer un montant allant de 6$ à 200$ par mois, qui permet de recevoir une ligne de crédit de 1000$ à 50.000$ pour investir. Ainsi, un client ayant déjà 6000$ sur son compte, peut, en payant 15$ par mois, recevoir 3000$ de la part de la start-up, somme qu’il peut investir. Ce prêt est à taux 0, mais il fait prendre plus de risques au client en cas de mauvais investissements et peut amener Robinhood à demander un margin call ou appel de marge. Le client devra donc apporter des fonds personnels pour rembourser ses pertes éventuelles. Afin de développer sa base de clients, la start-up a recours au système de parrainage. Les clients qui invitent leurs amis reçoivent gratuitement une action pour tout nouveau client inscrit sur le site. Un compte peut donc être actif sans avoir à apporter de fonds propres et un client a ainsi la possibilité de se lancer en bourse sans avoir à dépenser un cent.  

L’avis du Lab SQLI NY Un des avantages de cette application : vous recevez une action gratuite quand vous créez votre compte et quand vous invitez des amis. L’autre avantage est qu’elle vous pousse vraiment à vous intéresser aux investissements et aux sociétés dans lesquelles vous pourrez investir de manière simple et ludique. Robinhood démocratise vraiment l’investissement individuel en bourse.  

Investir dans les crypto-monnaies

Dans le secteur encore naissant des crypto-monnaies, de nombreuses start-up développent une offre afin de démocratiser l’investissement dans les monnaies comme le Bitcoin ou l’Ethereum. Circle est une de ces start-up. Fondée en 2013, l'entreprise, en partie soutenue par Goldman Sachs Group Inc., est maintenant valorisée à 3 milliards de dollars et offre une plus grande facilité d'accès à l’investissement dans les crypto-monnaies que l’un de ses concurrents Coinbase. Après s’être inscrit, le client peut soit investir une somme de son choix (à partir de 1$) proportionnellement dans les 7 monnaies disponibles grâce à l’option “Buy the market” ou choisir lui-même la répartition de son investissement. Circle donne accès à ces crypto-monnaies : Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Ethereum Classic, Litecoin, Monero ou aux Zcash.

 

 

Néanmoins le potentiel différenciant de Circle est son ambition de devenir une plateforme de transaction globale.

 

En effet, la start-up, grâce à l’appui de Goldman Sachs, prévoit de demander une licence bancaire fédérale pour fournir plus de services aux clients. Circle a également l'intention de poursuivre son enregistrement en tant que lieu de courtage et de négociations auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC), afin d'aider les investisseurs à acheter et à vendre des tokens en diminuant les risques liés à toutes les réglementations aux États-Unis.  

L’avis du Lab SQLI NY : Pour ceux qui débutent avec les crypto-monnaies, cette application permet de se lancer facilement et à moindre frais. On peut commencer avec un dollar et on ne peut qu'apprécier les différentes informations auxquelles on a accès au sujet de chaque monnaie virtuelle : le site web officiel, le compte Twitter et toutes les données nécessaires pour bien la comprendre ainsi que la technologie de la blockchain. Dans le secteur très réglementé de la finance et de l’investissement, les Fintech américaines proposent de multiples options aux clients afin de diversifier et prendre en main leurs portefeuilles d’actions. Le secteur est actuellement en forte évolution car les banques comprennent que ces start-up proposent de nouvelles (et souvent meilleures) offres et une nouvelle approche du client. Les marchés financiers américains offrent un point d'entrée intéressant dans le monde de la banque pour ces start-up qui souhaitent concurrencer les établissements financiers.